امریکہ میں 2025 کے دوران بہترین ہیلتھ انشورنس تلاش کرنا ایک اہم مالیاتی معاملا رہا

فوٹو : انٹرنیٹ

محبوب الرحمان تنولی

اسلام آباد : انشورنس کمپنی اور بہترین پلانز کا انتخاب ایک مشکل مرحلہ ہے خاص کر بعض کمپنیوں کی جانب سے اپنی ذمہ داریاں پوری نہ کرنے سے مسائل پیدا ہوئے ، USAمیں بھی بہترین ہیلتھ انشورنس پلانز کا حصول مشکل مرحلہ کیوں ہے؟ خاص کر صحت کے حوالے سے لوگ زیادہ فکر مند رہتے ہیں.

 کے لیے امریکہ میں 2025 کے دوران بہترین ہیلتھ انشورنس تلاش کرنا ایک اہم مالیاتی معاملا رہا۔ طبی اخراجات میں اضافے کے ساتھ ساتھ – اس سال خاندانی پریمیم اوسطاً $26,000 سے زیادہ ہونے کا تخمینہ لگایا گیا ہے- ایک ایسے منصوبے کا انتخاب کرنا جو کوریج اور قابل استطاعت کو متوازن رکھتا ہو، پہلے سے کہیں زیادہ اہم ہے۔

تازہ ترین خبروں کی معروف پاکستانی ویب سائٹ Zameeni Haqaiq کی رپورٹ کے مطابق یہ گائیڈ اعلی درجے کی صحت کی بیمہ کمپنیوں، اوسط قیمتوں کو جو آپ کی توقع کر سکتے ہیں، اور آپ کے ہیلتھ کیئر ڈالر کی بلند ترین قیمت کو محفوظ کرنے کے لیے 2025 کے منظر نامے پر ایک چیلنج ثابت ہوا۔

2025کی اعلی درجے کی ہیلتھ انشورنس کمپنیاں

اگرچہ "بہترین” منصوبہ آپ کی مخصوص طبی ضروریات اور زپ کوڈ پر منحصر ہوتا ہے، کئی بیمہ کنندگان مسلسل گاہکوں کی اطمینان، نیٹ ورک کے سائز، اور پلان کی قسم میں مارکیٹ کی قیادت کرتے ہیں۔

1.کیزر پرمیننٹ:

انٹیگریٹڈ کیئر کے لیے بہترین گاہک کے
Kaiser Permanente اطمینان اور قابل استطاعت کے لحاظ سے سرفہرست ہے۔ چونکہ وہ بیمہ کنندہ اور صحت کی دیکھ بھال فراہم کرنے والے دونوں شعبوں کے طور پر کام کرتے ہیں، آپ کے ڈاکٹر اور آپ کے بیمہ کے درمیان ہم آہنگی ہموار ہے۔

ان کے لیے بہترین: وہ افراد جو کم پریمیم اور اعلیٰ معیار کی مربوط نگہداشت کی تلاش میں ہیں۔پیشہ، صارفین کی کم شکایات، بہترین ڈیجیٹل ہیلتھ ٹولز، اور فعال فلاح و بہبود کے پروگرام۔

2. UnitedHealthcare (UHC): فراہم کنندہ نیٹ ورک کے لیے بہترین
امریکہ میں صحت کے سب سے بڑے بیمہ کنندہ کے طور پر، UnitedHealthcare ڈاکٹروں اور ہسپتالوں کا سب سے وسیع نیٹ ورک پیش کرتا ہے۔ اگر آپ کثرت سے سفر کرتے ہیں یا یہ یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ کے مخصوص ماہر کا احاطہ کیا گیا ہے، تو UHC ایک سرفہرست دعویدار ہے۔

ان کے لیے بہترین: ایسے خاندان اور افراد جو ڈاکٹروں کی وسیع رینج تک رسائی کو ترجیح دیتے ہیں۔ پیشہ: دعووں اور ورچوئل وزٹ کے انتظام کے لیے قومی دستیابی اور ایک مضبوط موبائل ایپ بھی ضرورت بن چکی۔

3. بلیو کراس بلیو شیلڈ (BCBS):

PPO کے اختیارات کے لیے بہترین
BCBS آزاد کمپنیوں کا ایک بہت بڑا فیڈریشن ہے جو ہر ریاست میں منصوبے پیش کرتا ہے۔ وہ PPO (ترجیحی فراہم کنندہ تنظیم) مارکیٹ میں خاص طور پر مضبوط ہیں، جو اراکین کو بغیر کسی حوالہ کے ماہرین کو دیکھنے کی اجازت دیتے ہیں۔

ان کے لیے بہترین: وہ لوگ جو لچک اور نیٹ ورک سے باہر کوریج چاہتے ہیں۔پیشہ: وسیع مقامی موجودگی اور متنوع "میٹل” درجے کے اختیارات کے ساتھ قابل اعتماد برانڈ۔

4. Aetna (CVS Health):

فارمیسی انٹیگریشن کے لیے بہترین
CVS Health کی ملکیت میں، Aetna منفرد مراعات فراہم کرتا ہے جیسے CVS MinuteClinics میں $0 کاپیاں اور اوور دی کاؤنٹر صحت کی مصنوعات پر چھوٹ۔
ان کے لیے بہترین: وہ لوگ جو اکثر فارمیسی سروسز اور ریٹیل کلینک استعمال کرتے ہیں۔

فوائد: سستی "کانسی” اور "چاندی” کے منصوبے نسخے کی مضبوط کوریج کے ساتھ۔

2025میں بھی ہیلتھ انشورنس کی اوسط لاگت ہیلتھ انشورنس کی قیمت آپ کی عمر، مقام اور پلان کی قسم کی بنیاد پر نمایاں طور پر مختلف ہی رہی۔غیر ملکی میڈیا رپورٹس کے مطابق 2025 کے لیے، بہت سی ریاستوں نے افراط زر اور خاص ادویات کی بڑھتی ہوئی قیمت کی وجہ سے پریمیم میں 5% سے لے کر 10% تک اضافہ دیکھا گیا۔

عمر کے لحاظ سے ماہانہ پریمیم تخمینہ (بینچ مارک سلور پلان)

عمر گروپ کا تخمینہ 2025 ماہانہ پریمیم
عمر 25 $480 – $500
عمر 40 $620 – $650
عمر 60 $1,300 – $1,400

ریاستی سطح کے تغیرات، آپ کہاں رہتے ہیں آپ کے ماہانہ بل کا سب سے بڑا عنصر ہے۔

سب سے مہنگی ریاستیں:

ورمونٹ، الاسکا، اور ویسٹ ورجینیا (اکثر 40 سال کی عمر کے لیے $900/مہینہ سے زیادہ)۔

سب سے کم مہنگی ریاستیں:

نیو ہیمپشائر، میری لینڈ، اور ورجینیا (اکثر $400/ماہ سے کم)۔

2025 "دھاتی” درجات کو سمجھنا
سستی کیئر ایکٹ (ACA) منصوبوں کو چار دھاتی درجوں میں درجہ بندی کرتا ہے۔ یہ دیکھ بھال کے معیار کی عکاسی نہیں کرتے ہیں، بلکہ یہ ظاہر کرتے ہیں کہ آپ اور بیمہ کنندہ کے اخراجات کیسے تقسیم ہوتے ہیں۔

کانسی: سب سے کم ماہانہ پریمیم، لیکن جب آپ کو دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے تو سب سے زیادہ جیب خرچ۔ صحت مند افراد کے لیے مثالی جو صرف "تباہ کن” تحفظ چاہتے ہیں۔

چاندی: اعتدال پسند پریمیم اور کٹوتی۔ یہ سب سے زیادہ مقبول درجہ ہے کیونکہ اگر آپ آمدنی کی بنیاد پر اہل ہیں تو یہ "لاگت میں حصہ داری میں کمی” (CSRs) کے لیے صرف ایک ہی اہل ہے۔

سونا: زیادہ ماہانہ پریمیم لیکن کم کٹوتیاں اور کاپیاں۔ دائمی حالات یا منصوبہ بند سرجری والے لوگوں کے لیے بہترین۔

پلاٹینم: سب سے زیادہ پریمیم جس میں تقریباً کوئی خرچ نہیں ہوتا۔ بہت زیادہ طبی استعمال کے ساتھ ان لوگوں کے لئے تجویز کردہ.

2025 میں دیکھنے کے لیے اہم رجحانات

1. وزن کم کرنے والی ادویات کے لیے کوریج میں اضافہ ہوا، مزید آجر اور نجی بیمہ کنندگان 2025 میں GLP-1 ادویات (جیسے ویگووی اور زیپ باؤنڈ) کے لیے کوریج کو بڑھا رہے ہیں، حالانکہ یہ مجموعی پریمیم میں معمولی اضافے میں بھی حصہ ڈال رہا ہے۔

2. ورچوئل فرسٹ پلانز کی توسیع:
بہت سے بیمہ کنندگان "ورچوئل فرسٹ” پلانز شروع کر رہے ہیں، جہاں آپ کی بنیادی دیکھ بھال ٹیلی ہیلتھ وزٹ سے شروع ہوتی ہے۔ یہ پلانز اکثر ورچوئل وزٹ کے لیے $0 کاپیز اور روایتی پلانز کے مقابلے کم ماہانہ پریمیم کی خصوصیت رکھتے ہیں۔

3. بہتر دماغی صحت کے فوائد:
وفاقی برابری کے تقاضوں کے بعد، 2025 کے منصوبے رویے کی صحت کے لیے زیادہ مضبوط نیٹ ورکس پیش کر رہے ہیں، بشمول ڈیجیٹل تھراپی پلیٹ فارمز اور ذہنی صحت کے ماہرین کے لیے کم کی گئی کاپی۔

اپنے لیے بہترین پلان کا انتخاب کیسے کریں۔
نیٹ ورک چیک کریں: یقینی بنائیں کہ آپ کے موجودہ ڈاکٹرز، تھراپسٹ اور ترجیحی ہسپتال "ان نیٹ ورک” ہیں۔ نیٹ ورک سے باہر کی دیکھ بھال پر 2x سے 3 گنا زیادہ لاگت آسکتی ہے۔

ایف او اور فارمولری کا جائزہ لیں: اگر آپ روزانہ دوائیں لیتے ہیں تو پلان کی "فارمولری” (ادویات کی فہرست) کو چیک کریں تاکہ یہ معلوم ہو سکے کہ آپ کی دوائی کس "ٹیر” کے تحت آتی ہے۔

کل لاگت کا حساب لگائیں: صرف پریمیم کو نہ دیکھیں۔ سال کے لیے اپنی "سب سے خراب صورت حال” کی لاگت دیکھنے کے لیے سالانہ پریمیم + زیادہ سے زیادہ جیب سے باہر کا اضافہ کریں۔

HSAs اگر آپ ہائی ڈیڈیکٹیبل ہیلتھ پلان (HDHP) کا انتخاب کرتے ہیں، تو آپ ہیلتھ سیونگ اکاؤنٹ (HSA) کے اہل ہو سکتے ہیں، جو آپ کی طبی بچت کے لیے تین گنا ٹیکس فوائد پیش کرتا ہے۔

حاصل بحث :2026 میں بہترین ہیلتھ انشورنس کا انتخاب کرنے کے لیے ماہانہ قیمت کے ٹیگ سے آگے دیکھنے کی ضرورت ہے۔ چاہے آپ Kaiser Permanente کی مربوط دیکھ بھال، UnitedHealthcare کے بڑے نیٹ ورک، یا Blue Cross Blue Shield کی PPO لچک کو اہمیت دیں، صحیح منصوبہ وہی ہے جو آپ کی صحت اور آپ کی بچت دونوں کی حفاظت کرتا ہے۔

امریکی شہری تو چاہیں گے کہ HMO بمقابلہ PPO جیسے مخصوص پلان کی اقسام کا موازنہ کرنے یا آپ کے ٹیکس بریکٹ کے لیے HSA کی ممکنہ بچتوں کا حساب لگانے میں جو معاشی مسائل اور چیلنجز ہیں اُن کا تدارک ہو.